Bondora folgt einem konsistenten vierstufigen Prozess, um Gelder aus ausgefallenen Krediten zurückzugewinnen. Dies gewährleistet die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, effektive Ergebnisse und eine respektvolle Behandlung von Kreditkunden in jedem Markt.
Schritt 1: Internes Inkasso
Bondora kontaktiert den Kunden, sobald eine Zahlung versäumt wird, lange bevor der Kredit offiziell als ausgefallen gilt, unter Verwendung von E-Mail, SMS, Post oder Telefon, um Unterstützung anzubieten, Rückzahlungsoptionen zu prüfen und ihnen dabei zu helfen, auf Kurs zu bleiben.
Diese frühzeitige Intervention ist kritisch: In bis zu 97 % der Fälle hilft Bondora Kunden, einen sofortigen Zahlungsausfall zu vermeiden, was die Chance auf langfristige Rückgewinnungsergebnisse erhöht.
Schritt 2: Inkassobüro (DCA)
Wenn der Kredit einen Verzug von 90 Tagen erreicht und der Vertrag gekündigt wird, geht er in den Ausfall über. In dieser Phase übergibt Bondora den Fall an ein vertrauenswürdiges Inkassobüro (Debt Collection Agency).
Dieser renommierte Drittpartner stellt dann den Kontakt mit dem Kunden wieder her und nutzt lokale Expertise und Marktpräsenz, um die Rückzahlung zu fördern.
Das Ziel bleibt, die Situation durch offene Kommunikation und einen realistischen, überschaubaren Zahlungsplan zu lösen.
Schritt 3: Gericht
Wenn andere Lösungsversuche keinen Erfolg haben, kann Bondora als letztes Mittel gerichtliche Schritte einleiten, wobei stets die Rechte des Kreditnehmers und der rechtliche Rahmen in jedem Land berücksichtigt werden.
Der Zeitrahmen variiert je nach Land, aber im Durchschnitt wird eine gerichtliche Entscheidung in 2–6 Monaten erreicht.
Schritt 4: Gerichtsvollzieher
Sobald ein Gerichtsurteil vorliegt, übergibt Bondora den Fall an einen lokalen Gerichtsvollzieher. Diese agieren innerhalb strenger gesetzlicher Richtlinien und helfen, Rückzahlungen auf eine strukturierte, regulierte Weise zu verwalten, die das Einkommen und die persönlichen Umstände des Kreditnehmers berücksichtigt.
Die Rückgewinnungsbemühungen konzentrieren sich auf das verfügbare Einkommen und Vermögen des Kunden, wobei gesetzliche Richtlinien und Schutzrechte stets respektiert werden.
Wie variiert dieser Prozess je nach Land?
Während die vier Hauptphasen in allen Märkten gelten, beeinflusst das Rechtssystem jedes Landes, wie sich der Rückgewinnungsprozess entfaltet. Hier ist ein genauerer Blick:
🇪🇪 Estland
Sobald ein Kredit ausfällt, werden die Fälle schnell vor Gericht gebracht. Die meisten Rückgewinnungen werden dann von Gerichtsvollziehern abgewickelt, die in einem strukturierten rechtlichen Rahmen arbeiten. Dank der Effizienz und Autorität des Gerichtsvollzieher-Systems finden über 80 % der Rückgewinnungen in Estland in dieser Phase statt.
🇫🇮 Finnland
Fälle bewegen sich zügig durch den Rückgewinnungsprozess. Kredite werden einige Tage nach dem Ausfall an ein Inkassobüro (DCA) gesendet. Um die Dynamik im Rückgewinnungsprozess aufrechtzuerhalten, werden Fälle in der Regel innerhalb weniger Wochen weitergeleitet, wenn keine Einigung erzielt wird, obwohl Bondora immer darauf abzielt, Probleme zuerst gütlich zu lösen. Dieses schnelle Tempo hilft, die Rückgewinnung aktiv und effizient zu halten.
🇱🇻 Lettland
Nach dem Ausfall werden Kredite zunächst von Inkassobüros (DCAs) bearbeitet. Wenn keine Lösung gefunden wird, geht der Fall vor Gericht (typischerweise innerhalb von zwei Monaten) und dann bei Bedarf weiter zur Vollstreckung. Obwohl er neuer ist, gleicht sich der lettische Prozess an diejenigen in anderen reifen Märkten an.
🇳🇱 Niederlande
Die meisten Fälle werden derzeit von Inkassobüros (DCAs) verwaltet. Über 70 % der ausgefallenen Kredite befinden sich unter aktivem DCA-Management. Gleichzeitig verfeinert Bondora seine Strategie, um mit zunehmender Reife der Systeme mehr Fälle in die rechtliche Rückgewinnung zu überführen.